无锡程序员/IT社保

无锡社保基数上限23000元，个人10.5%扣2415元；公积金12%扣2760元，单位同额。合计月扣5175元。注意：超过23000部分不缴社保，但个税按实际工资。单位可能提供补充公积金（上限额外5%）或企业年金。退休时基础养老金按封顶基数计算，个人账户也按此，实际退休金会低于按全额缴费的计算。

月入15000元：社保10.5%扣1575元（养老1200+医疗300+失业75）；公积金12%扣1800元，合计3375元。单位同样缴社保统筹部分和公积金1800元。每月实际到手约11625元。若基数调整至下限4500元？理论上需按实际工资，但少数公司低缴，员工应主动要求合规。

根据《社会保险法》，单位应按职工实际工资缴纳社保。若月实收15000元却按4500元基数，属违法。风险：退休金大幅减少（基础养老金按低基数计算），医保报销额度低，失业、工伤待遇受损。员工可向无锡市人社局投诉，要求补缴并加收滞纳金。建议入职时确认合同写明社保基数。

无锡公积金个人最高贷50万，夫妻80万。以月入30000元、公积金双边5520元为例，30年期等额本息月供约2170元（50万按3.1%利率）。实际购房需组合贷，假设总价300万，首付90万，公积金贷50万+商贷160万（利率4.2%），月供约（公积金2170+商贷7790）=9960元，占收入33%，可承受。

假设无锡社平工资年均增长后达15000元，个人账户余额约(23000×8%×12×30)=662,400元，计发月数139得4765元；基础养老金=(15000+23000)/2×30×1%=5700元；合计约10465元。无职业年金（除非企业有企业年金）。替代率约45%（对比退休前30000元），需依靠理财或企业年金补充。